¿CÓMO ORDENAR MIS DEUDAS O DECLARARSE EN QUIEBRA EN CHILE, DE LA MANO DE LOS PROCEDIMIENTOS CONCURSALES DE LA LEY 20.720 ?
Renegociación y liquidación de deudas o quiebra personal
Si todos los meses pide nuevos créditos para pagar los anteriores, o paga unas cuotas mientras deja otras atrasadas, probablemente está en una situación de sobreendeudamiento. En ese caso, es posible que haya escuchado hablar de “declararse en quiebra”. Aquí le explicamos qué significa eso hoy en Chile y cuáles son sus opciones.
La “quiebra personal” ya no se llama así
Desde la Ley 20.720, conocida como Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, la antigua quiebra fue reemplazada por nuevos procedimientos, hoy se llama LIQUIDACIÓN VOLUNTARIA O FORZOSA. Esta ley fue modernizada en 2023 por la Ley 21.563, y para personas naturales existen dos alternativas principales:
Renegociación de deudas, ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir).
Liquidación de bienes, ante un tribunal civil.
Renegociación: ordenar sus deudas sin juicio
Es un procedimiento voluntario, gratuito y administrativo en que la Superir reúne a la persona y a todos sus acreedores para acordar nuevas condiciones de pago.
Para acceder, en términos generales, debe:
Tener dos o más deudas vencidas por más de 90 días corridos, que sumen más de 80 UF.
No haber sido notificado de una demanda de liquidación forzosa o de un juicio ejecutivo (salvo los de origen laboral).
Ser “persona deudora”, es decir, no calificar como empresa ante la ley.
Liquidación: vender bienes para pagar y extinguir deudas
En la liquidación, los bienes de la persona se venden para pagar a los acreedores. Una vez terminado el procedimiento, por regla general, los saldos que no alcanzaron a pagarse se extinguen, lo que permite comenzar de nuevo. Existen algunas deudas que no se extinguen, por lo que es importante revisar su caso concreto.
La liquidación es un procedimiento judicial y se presenta ante el juzgado civil que corresponde a su domicilio, ya sea que viva en Los Andes y alrededores, en Santiago, Providencia, Viña del Mar y el Gran Valparaíso , Concepción o cualquier punto del pais.
¿Cuál me conviene?
Depende de su situación. La renegociación puede servir si tiene ingresos para pagar en mejores condiciones; la liquidación puede ser una alternativa cuando las deudas ya son imposibles de pagar. Pero no siempre la solución pasa por alguno de estos procedimientos: en algunos casos hay defensas posibles frente a cobros judiciales, como la prescripción de la deuda o estrategias para el caso puntual.
Tomar esta decisión sin evaluar todas las alternativas puede significar perder bienes que podían protegerse, o dejar fuera opciones más convenientes.
¿Necesito un abogado?
Para la renegociación ante la Superir no es obligatorio contar con abogado. Aun así, una asesoría previa le ayuda a saber si cumple los requisitos, a preparar correctamente las declaraciones y la propuesta, y a evaluar si la renegociación es realmente su mejor opción. Para la liquidación, que es un procedimiento judicial, sí se requiere abogado.
Preguntas frecuentes
¿Puedo “declararme en quiebra” si tengo deudas con bancos y casas comerciales?
Puedes, pero es importante analizar si te conviene más la renegociación, la liquidación voluntaria o bien una estrategia para tu caso puntual. Lo importante es revisar el monto, la antigüedad de las deudas, si ya fuiste demandado, más otros aspectos que tu abogado debe analizar.
¿Qué pasa con mis deudas después de la liquidación?
Por regla general, los saldos impagos se extinguen al terminar el procedimiento, con algunas excepciones legales como las deudas de alimentos y deudas provenientes de algunos tipos de créditos estudiantiles como es el caso del CAE y fondo solidario.
¿Tiene dudas sobre su situación?
En SOS Abogados te orientamos para elegir el camino más conveniente frente a tus deudas, en nuestras oficinas físicas de Los Andes, Santiago (Providencia), Viña del Mar y Concepción y a todo Chile por videollamada. Solicita una hora de orientación con uno de nuestros abogados y evaluamos tu caso.